6 ostacoli nella previdenza e come le donne possono superarli
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La situazione in breve
● Investendo poco, le donne si lasciano sfuggire opportunità finanziarie
● Il lavoro a tempo parziale e le interruzioni dell'attività lavorativa riducono i versamenti nella cassa pensioni
● Il 41% delle donne opta per il prelievo della pensione sotto forma di rendita contro solo il 21% degli uomini
● I conti di risparmio offrono una protezione solo apparente contro l'inflazione
● Con misure mirate si può rafforzare la competenza delle donne in materia finanziaria e la loro fiducia
Che sia per mancanza di fiducia, per il lavoro a tempo parziale o per la mancanza di modelli di riferimento femminili, le donne vivono con notevoli difficoltà il tema della previdenza e degli investimenti. I titoli permettono in tal senso di ottenere rendimenti maggiori nel lungo termine e di garantirsi così una previdenza solida per la vecchiaia e l'indipendenza finanziaria. Di seguito illustriamo sei situazioni tipiche e forniamo consigli concreti per superare gli ostacoli.
1.
LAVORO A TEMPO PARZIALE E RIDOTTI VERSAMENTI NELLA CASSA PENSIONI
La cura della famiglia e dei figli costringe molte donne a interrompere l'attività lavorativa e a scegliere impieghi a tempo parziale, fattori che riducono l'entità dei versamenti nella cassa pensioni e quindi la previdenza per la vecchiaia. Queste lacune previdenziali possono tuttavia essere ridotte, ad esempio tramite il pilastro 3a. Investendo gli averi del pilastro 3a in titoli, si migliorano sul lungo periodo le opportunità di rendimento. Il risultante afflusso di capitali può contribuire a compensare lo svantaggio finanziario accumulato nella cassa pensioni.
2.
RISCOSSIONE SOTTO FORMA DI RENDITA O PRELIEVO DI CAPITALE: UNA QUESTIONE DI REDDITO COMPLESSIVO DELLA FAMIGLIA
Il 41% delle donne contro solo il 21% degli uomini opta per la riscossione della pensione sotto forma di rendita. Riscuotere la rendita è spesso più utile soprattutto per le persone sole che dispongono di un capitale di vecchiaia ridotto nella cassa pensioni. Ci si assicura così una rendita per tutta la vita. Il prelievo sotto forma di capitale offre, invece, una maggiore flessibilità, ad esempio per l'ammortamento di un'ipoteca, un anticipo ereditario ai figli o investimenti in titoli redditizi. La decisione, tuttavia, dipende sempre dalla situazione personale e presuppone quindi una visione d'insieme.
3.
LA SICUREZZA APPARENTE DEI CLASSICI CONTI DI RISPARMIO
Per timore di subire perdite, molte donne evitano i titoli e puntano invece sui conti di risparmio. «Scegliendo un conto di risparmio, le donne si cullano in un falso senso di sicurezza», avverte Alessandra Fazioli-Gilardi, specialista del team Previdenza & Investimenti di Raiffeisen Svizzera nella regione di lingua italiana. Basta un'inflazione moderata del 2% annuo per far sì che un capitale di CHF 100'000 risulti più che dimezzato in 40 anni. Un investimento in titoli, anche graduale, può invece proteggere il patrimonio da una lenta svalutazione e consentire una crescita degli averi sul lungo termine.
4.
SCARSA FIDUCIA NELLE PROPRIE COMPETENZE FINANZIARIE
Molte donne mettono in dubbio le proprie capacità finanziarie e sono quindi riluttanti a investire. «Le donne hanno spesso minori conoscenze finanziarie rispetto agli uomini», conferma Alessandra Fazioli-Gilardi, specialista del team Previdenza & Investimenti di Raiffeisen Svizzera nella regione di lingua italiana. Con misure mirate si può tuttavia colmare questo deficit: la partecipazione a webinar, la lettura di blog specialistici o il confronto con esperte ed esperti finanziari rafforza il necessario know-how e la fiducia nelle proprie decisioni finanziarie.
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5.
MANCANZA DI ESEMPI FEMMINILI NEL MONDO DELLA FINANZA E NEL PROPRIO AMBIENTE
La carenza di riferimenti femminili in ambito finanziario e il linguaggio estremamente tecnico dissuadono molte donne dall'affrontare attivamente il tema delle finanze e in particolare degli investimenti. Anche nel più stretto contesto personale le finanze sono spesso un tema tabù. Senza esempi di ispirazione, l'argomento rimane astratto e inaccessibile. Le donne dovrebbero affrontare più spesso temi finanziari con colleghi e amici, confrontarsi e cercare attivamente modelli da seguire, che sia tra i propri contatti, nella letteratura o nelle community online. Gli esempi positivi di donne che investono con successo in titoli possono motivarle e aiutarle a entrare nel mondo degli investimenti.
6.
VANTAGGI FISCALI INUTILIZZATI CON GLI INVESTIMENTI PREVIDENZIALI
Molte donne non sfruttano appieno i vantaggi fiscali offerti dal pilastro 3a e dal riscatto nella cassa pensioni. Questi strumenti sono però essenziali per far crescere la previdenza per la vecchiaia e, inoltre, consentono di risparmiare sulle imposte. Se il proprio reddito è troppo basso o non si hanno entrate, ad esempio perché si lavora a tempo parziale o si è in pausa lavorativa per maternità, i versamenti possono essere effettuati anche dal partner. Le donne dovrebbero in ogni caso sfruttare in modo mirato le possibilità del pilastro 3a per essere meglio tutelate finanziariamente sia nel presente che in età avanzata.