Che cos'è lo scandalo delle banche (rurali) in Cina?

Le autorità cinesi inizieranno a rimborsare i clienti bancari i cui conti sono stati congelati per mesi, a seguito di alcune delle più grandi proteste nel Paese dall'inizio della pandemia. Si tratta di rimborsi verso clienti di quattro banche rurali nella provincia centrale dell'Henan e una nell'Anhui. La crisi del contante ha iniziato a manifestarsi quando ai risparmiatori è stato negato l'accesso ai propri conti presso un certo numero di banche rurali nelle province di Henan e Anhui, a partire dal 18 aprile.

La truffa delle banche rurali cinesi e le minacce ai mezzi di sussistenza di centinaia di migliaia di clienti che già hanno dovuto sopportare gli effetti nefasti dei danni a un’economia martoriata dal coronavirus, hanno generato proteste ad alto impatto sociale. In aprile, diverse persone avevano scoperto di non riuscire più a ritirare i propri soldi, spesso i risparmi di una vita. Le banche rurali non hanno ancora offerto spiegazioni esaurienti sul motivo e sulla durata di blocco dei conti. La polizia Xuchang nell'Henan ha arrestato diversi membri di una gang criminale, accusati di aver preso il controllo di alcune banche rurali dell’Henan a partire dal 2011 e di aver effettuato trasferimenti illegali di denaro attraverso prestiti fittizi, facendo leva sulle partecipazioni per manipolare i dirigenti delle banche. 

Da tempo vanno avanti proteste per la questione delle banche. Negli ultimi due mesi, i correntisti hanno organizzato diverse manifestazioni nella città di Zhengzhou, capoluogo della provincia dell'Henan. Le proteste sono una rarità per la Cina, che negli ultimi anni ha visto viaggi limitati a causa della pandemia e restrizioni di movimento dovute al Coronavirus. La più grande manifestazione dei correntisti, che da mesi lottano per riavere i loro risparmi, si è svolta il 10 luglio. Anziani, bambini, striscioni con scritto: «nessun deposito, nessun diritto umano», «siamo contro la corruzione e la violenza del governo dell'Henan», «banche dell'Henan, ridatemi i miei soldi». Più di 1.000 correntisti provenienti da tutta la Cina si sono radunati fuori dalla filiale di Zhengzhou della banca centrale del paese, la People's Bank of China. Mentre le autorità cinesi hanno soppresso violentemente la protesta dei correntisti scesi in strada per chiedere la restituzione del proprio denaro, loro sventolavano le bandiere della Cina. I video ripresi dai testimoni mostrano i manifestanti portati via con la forza da agenti di sicurezza e manifestanti circondati dalla polizia e picchiati da uomini non identificati in camicia bianca. Proteste su larga scala potrebbero generare imbarazzo politico e fonte di irritazione per Xi Jinping, che nella narrativa propagandistica guida il Paese in un’ottica di grande rinnovamento. 

La Cina rurale rappresenta una grandissima fetta di popolazione della nazione. Le banche rurali sono le fautrici del sostegno all’economia locale e sono state di sostegno all’agricoltura sin dagli anni ‘90. Il ricorso a piccole banche cinesi è diventato popolare negli ultimi anni, anche se alcune banche sono state accusate di irregolarità e corruzione. E anche se questi piccoli istituti sono una goccia nel vasto sistema bancario cinese, circa un quarto del settore bancario è gestito da 4.000 piccoli istituti di credito che spesso hanno strutture e governance opache, come afferma Sanlian Lifeweek, una rivista statale. I problemi sono iniziati ad aprile, quando quattro banche dell'Henan hanno sospeso i prelievi di contanti. Il settore delle piccole banche è cresciuto negli anni. La crescita è stata rapida: si è passati da pochi operatori a 4.000. Le banche rurali tendono a concentrarsi sull'offerta di prestiti alle piccole imprese locali, che sono più suscettibili ai rallentamenti economici nazionali, hanno un’esposizione creditizia verso imprese ad alto rischio e tendono ad avere insolvenze sui prestiti più elevate. Queste piccole banche, dalla struttura azionaria spesso poco trasparente, consentono anche agli azionisti di accumulare partecipazioni senza approvazione normativa, utilizzando i piccoli istituti di credito per garantire prestiti. In passato si era verificato il fallimento della piccola Baoshang Bank, il primo fallimento bancario da decenni in Cina. Non è raro che in questi piccoli istituti si verifichino delle corse agli sportelli, che derivano da una diminuita fiducia nella stabilità creditizia da parte dei risparmiatori. Le corse agli sportelli potrebbero diventare più frequenti e diffondersi su scala più ampia. 

È chiaro che se vieni privato di tutto il tuo denaro, le prospettive future diventano incerte. Mentre il problema si fa sempre più serio, nonostante le promesse di risarcimento, molte persone annegano nella disperazione, 

impossibilitate a recuperare il proprio denaro. Alcuni manifestanti, dopo le proteste, rimangano in custodia di polizia, mentre la sfiducia nei confronti del governo dell'Henan è diffusa e la trasparenza sulla vicenda rimane scarsa. I più colpiti sono stati gli agricoltori a basso reddito che avevano depositato quasi tutti i loro soldi. 

Quello che si sa è che l'autorità di regolamentazione bancaria nazionale ha affermato che uno dei principali azionisti delle banche rurali della regione dell’Henan aveva attirato illegalmente denaro dai risparmiatori tramite canali online. Solitamente, le piccole banche cinesi ottengono depositi da clienti che fanno base nelle vicinanze della banca, ma grazie alla tecnologia, negli ultimi anni questi piccoli istituti hanno iniziato a collaborare con piattaforme online per attirare fondi da tutto il Paese. Si tratta di piattaforme di terze parti, tra cui Du Xiaoman di Baidu, «Star Finance» di Xiaomi, Binhai National Finance Institute di China Life, 360 «Your Fortune», ecc. E, così, i prodotti di risparmio vengono proposti anche tramite giganti nella scena tecnologica cinese, come Baidu. E, se nel 2021, il governo cinese ha di fatto proibito alle banche di vendere prodotti finanziari attraverso piattaforme online, i risparmiatori affermano di aver usato anche questi mezzi. Sta venendo fuori che le piccole banche locali dell'Henan ignoravano il divieto e raccoglievano depositi dai risparmiatori che provenivano anche dall’altra parte della Cina. 

Nel corso degli anni, nel tentativo di attrarre fondi al di fuori delle loro limitate basi domestiche, le banche rurali cinesi hanno collaborato con piattaforme online non proprietarie, offrendo spesso rendimenti leggermente superiori a prodotti di banche più grandi. 

Secondo la politica «zero covid» per i controlli in pandemia cittadini sono sottoposti alla scansione dei propri codici QR. Chiunque abbia un codice rosso, assegnato a persone colpite da Coronavirus o a rischio, viene fortemente limitato negli spostamenti e soggetto a quarantena. Il fatto è che a molte persone non malate, arrivate a Zhengzhou per le proteste, il codice da verde si è trasformato in rosso. Quando i depositanti sono arrivati a Zhengzhou, sono rimasti sbalorditi nello scoprire che i loro codici sanitari, verdi alla partenza, erano diventati rossi. I correntisti hanno accusato le autorità di Zhengzhou di aver manomesso il sistema del codice sanitario per impedire loro arrivare in città e difendere i propri risparmi. Si sospetta che la variazione del codice da verde a rosso, sia stata una mossa per arginare le proteste. Uno dei pericoli percepiti è che l’efficiente e sempre presente rete cinese di sorveglianza possa essere utilizzata dalle autorità per il controllo di persone e individui o per la soppressione del dissenso. Hu Xijin, l'ex redattore capo del Global Times ha scritto su Weibo che i governi locali non dovrebbero utilizzare i codici sanitari per scopi diversi dalla prevenzione delle epidemie: «Vorrei ricordare che i codici sanitari in vari luoghi vengono utilizzati solo per scopi di pura prevenzione delle epidemie e in nessun caso dovrebbero essere utilizzati dai governi locali per altri obiettivi di governance sociale estranei alla prevenzione delle epidemie. Questa regola deve essere rispettata ovunque. Se c'è un posto che impedisce la circolazione di persone specifiche regolando i codici sanitari per altri scopi, questa è ovviamente una violazione delle pertinenti normative sulla prevenzione delle epidemie e minerà anche il prestigio dei codici sanitari e il sostegno pubblico alla prevenzione delle epidemie.»  

La Commissione sanitaria provinciale dell'Henan ha dichiarato a thepaper.cn di stare «indagando e verificando» sulle denunce dei manifestanti che hanno ricevuto codici rossi. 

Alla fine di questa settimana, le autorità cinesi inizieranno a ripagare alcune vittime di uno dei più grandi scandali finanziari mai verificatisi nel Paese. Secondo le autorità, i primi rimborsi saranno inviati ai clienti che detengono importi complessivi inferiori a 50.000 yuan ($ 7.445) presso una delle quattro singole banche nella provincia dell’Henan (tra cui Yuzhou Xinminsheng Village Bank, la Shangcai Huimin County Bank, la Zhecheng Huanghuai Community Bank, la New Oriental Country Bank di Kaifeng) e una banca nella provincia di Anhui (Guzhen Xinhuaihe Village Bank). Molti clienti, però, hanno molto più di 50.000 yuan bloccati in quelle banche. Altri accordi saranno annunciati più avanti per i clienti importi superiori sui loro conti. La People's Bank of China aveva dichiarato ad aprile che i dipartimenti competenti avevano avviato indagini sulle quattro banche di Henan. 

Il responsabile dei dipartimenti competenti della China Banking and Insurance Regulatory Commission ha dichiarato il 18 maggio che la China Banking and Insurance Regulatory Commission e la People's Bank of China hanno continuato a prestare attenzione alla questione delle banche e «collaboreranno con i comitati locali di partito per punire severamente i crimini finanziari e proteggere i diritti e gli interessi legittimi dei consumatori». Ha inoltre affermato che l’Henan New Fortune Group, azionista di quattro banche, avrebbe assorbito fondi pubblici attraverso la collusione interna ed esterna, l'uso di piattaforme di terze parti e broker di capitali ed è sospettato di crimini illegali. 

Nonostante queste parole e nonostante i risarcimenti ai risparmiatori, la popolazione rimane delusa e richiede maggior trasparenza. Anche se la quota delle piccole banche cinesi è relativamente piccola rispetto a quella delle grandi banche di Stato, qualsiasi crollo potrebbe avere un impatto negativo sulla fiducia nel sistema finanziario che dipende dal governo del paese. Mentre la nazione sta lottando per rilanciare la propria economia, l’impatto di questo scandalo finanziario potrebbe anche assumere dimensioni più importanti.